5 powodów, dla których małe firmy wybierają leasing zamiast kredytu

5 powodów, dla których małe firmy wybierają leasing zamiast kredytu

Leasing staje się coraz bardziej popularnym rozwiązaniem wśród małych firm, które potrzebują finansowania na rozwój. Zamiast tradycyjnych kredytów, przedsiębiorcy często wybierają leasing, który oferuje wiele korzyści, takich jak mniejsze wymagania kapitałowe czy elastyczność finansowa. W niniejszym artykule przyjrzymy się, dlaczego leasing staje się preferowaną opcją wśród małych firm, i omówimy pięć kluczowych powodów, dla których leasing wygrywa z kredytem jako narzędzie finansowania działalności gospodarczej.

Niższe wymagania kapitałowe na start

Jednym z głównych powodów, dla których małe firmy decydują się na leasing zamiast kredytu, są znacznie niższe wymagania kapitałowe na początku umowy. W przypadku leasingu firmy mogą uzyskać dostęp do niezbędnych środków trwałych, takich jak pojazdy, maszyny czy urządzenia, bez konieczności angażowania dużych środków finansowych. Zwykle leasingodawcy wymagają jedynie opłaty wstępnej, która jest o wiele niższa niż pełna kwota zakupu danego środka trwałego, jak ma to miejsce w przypadku kredytu. To sprawia, że leasing jest bardziej dostępny dla małych firm, które mogą nie dysponować wystarczającą ilością gotówki na początkowe inwestycje.

Dla małych przedsiębiorstw, które dopiero zaczynają swoją działalność, lub dla tych, które chcą szybko rozwijać swoją infrastrukturę, leasing daje możliwość pozyskania sprzętu bez konieczności posiadania dużej rezerwy finansowej. Dzięki temu firmy mogą alokować swoje zasoby finansowe na inne obszary działalności, takie jak marketing, rozwój produktów czy zatrudnienie nowych pracowników.

Korzyści podatkowe

Leasing jest również atrakcyjny z perspektywy podatkowej, ponieważ umożliwia firmom odliczanie rat leasingowych od kosztów uzyskania przychodu. W praktyce oznacza to, że przedsiębiorcy mogą pomniejszać swoje zobowiązania podatkowe, wliczając w koszty raty leasingowe, co prowadzi do obniżenia podstawy opodatkowania. Dzięki temu leasing staje się narzędziem, które nie tylko umożliwia finansowanie działalności, ale także pomaga w zarządzaniu obciążeniami podatkowymi.

W przypadku leasingu operacyjnego, firmy mają możliwość odliczenia całej kwoty rat leasingowych jako kosztów uzyskania przychodu. To oznacza, że przedsiębiorca może skorzystać z pełnych korzyści podatkowych przez cały okres trwania umowy leasingowej. Z kolei w leasingu finansowym, firma może amortyzować przedmiot leasingu, co również ma wpływ na obniżenie zobowiązań podatkowych. Amortyzacja pozwala na rozłożenie kosztów zakupu środka trwałego na kilka lat, co daje firmie większą elastyczność finansową i możliwość stopniowego obniżania podatków.

Elastyczność finansowa

Kolejnym istotnym argumentem przemawiającym za wyborem leasingu przez małe firmy jest jego elastyczność finansowa. Leasing pozwala na lepsze planowanie budżetu, ponieważ raty leasingowe są stałe i przewidywalne. W przeciwieństwie do kredytów, których warunki mogą się zmieniać, leasing daje firmom stabilność i pewność co do wysokości comiesięcznych wydatków.

Leasing nie obciąża również zdolności kredytowej firmy, co jest szczególnie ważne dla małych przedsiębiorstw, które mogą mieć ograniczone możliwości pozyskania tradycyjnego finansowania. Firmy, które korzystają z leasingu, mają więcej swobody w ubieganiu się o inne formy kredytowania na cele inwestycyjne czy operacyjne. Leasing nie figuruje w bilansie jako zobowiązanie długoterminowe (w przypadku leasingu operacyjnego), co pozwala firmom utrzymać lepszą zdolność kredytową.

Szybsze decyzje finansowe

Procedury leasingowe są zazwyczaj szybsze i mniej skomplikowane niż w przypadku kredytów. Firmy, które potrzebują szybkiego dostępu do środków trwałych, mogą skorzystać z leasingu, ponieważ proces aplikacyjny jest znacznie prostszy i mniej formalny. Leasingodawcy często podejmują decyzje finansowe szybciej niż banki, co jest kluczowe dla firm, które potrzebują natychmiastowych inwestycji w sprzęt czy pojazdy.

Dla małych firm, które dopiero rozpoczynają działalność lub chcą szybko rozwijać swoją infrastrukturę, leasing stanowi doskonałe rozwiązanie, ponieważ umożliwia szybkie pozyskanie niezbędnych narzędzi do prowadzenia działalności. W przeciwieństwie do kredytów, które wymagają długotrwałego badania zdolności kredytowej i analizy finansowej, leasing jest dostępny szybciej, co pozwala firmom na natychmiastowe działanie.

Unikanie obciążenia bilansu

Leasing operacyjny nie figuruje w bilansie firmy jako zobowiązanie długoterminowe, co jest istotnym atutem dla małych przedsiębiorstw. Dzięki temu firmy mogą uniknąć zwiększenia wskaźnika zadłużenia, co mogłoby negatywnie wpłynąć na ich zdolność kredytową oraz wiarygodność finansową. W praktyce oznacza to, że leasing pozwala firmom korzystać z nowoczesnych środków trwałych bez konieczności zwiększania zobowiązań w bilansie.

W przypadku leasingu finansowego, przedmiot leasingu jest traktowany jako własność firmy, co oznacza, że zostaje on ujęty w bilansie. Niemniej jednak, dla firm, które nie chcą obciążać swojego bilansu, leasing operacyjny jest lepszym wyborem, ponieważ pozwala na uniknięcie ujmowania przedmiotu leasingu jako długu.

Dla małych firm, które chcą utrzymać swoją płynność finansową i unikać nadmiernego zadłużenia, leasing operacyjny oferuje rozwiązanie, które pozwala na elastyczne zarządzanie finansami i minimalizowanie ryzyka.